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2021新版个人征信报告将实施,这些坑一定不能踩!思维导图详细整理

发布时间:2021年3月29日 来源:知犀

据悉2021年4月份,中国人民银行的新版征信报告就要上线了。在此之前,我国的征信系统早已成为世界上收录人数最多、数据规模最大,覆盖范围最广的征信系统,那么即将实施的第二代征信系统究竟加入了哪些内容?有哪些是我们要注意的地方呢?通过思维导图一起来梳理一下这些变化!

办理过购房贷或经营贷等贷款的小伙伴应该都知道征信报告是各大银行机构非常看重的一份文件,通过这份文件银行可以看到每个人的信用状况是否良好,是否会存在较大风险等等,所以征信系统对于一个人的影响是非常大的。

随着互联网发展越来越迅速,其实现在的旧版征信所涵盖的信息已经十分有限了,所以新版征信报告解决的就是这个问题。第二代征信对比第一代征信主要在:共同借款人、个人工作生活记录、信用卡大额分期业务、个人信息完整度、征信报告更新频率以及报告涵盖时间范围这六大方面有变化。(接下来我会按照个人理解的重要程度挨个讲解)


一、共同借款人

旧版征信:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债;

新版征信:作为共同借款人,双方征信均体现负债;

影响:今后夫妻双方所购房屋,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付80%,离婚后无法低首付购房;

个人理解:以前征信只会体现主贷人是负债情况,但是现在的话,夫妻是共同借款人的话,都会出现负债提示,而且即使离婚后,非主贷人再买房也不再算是首套首贷了。所以对于一些假离婚炒房的家庭来说,这个空子就不要再妄想能够钻了,这也体现了国家对于稳房价的决心。


二、个人工作生活记录

旧版征信:征信记录少量信息,房贷、银行卡等;

新版征信:除借款信息之外的更多信息纳入征信,如:电信业务、自来水业务缴费情况,还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息;

影响:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳;

个人理解:水电费欠缴、手机号欠费、民事裁决、个人所得税欠缴、交通违规处罚等等都可能会被征信报告统一收纳,一旦有不好的记录产生,那么对于你后续办理各种贷款等会有影响。特别是生活缴费以及行政处罚这一块,一个不小心就有可能在征信报告上出现你的不良信息哦~


三、信用卡大额分期业务

旧版征信:车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额;

新版征信:新版征信,体现分期时间和分期金额,更加细化;

影响:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债;

个人理解:新版征信实施后,个人的所有资产负债情况都将一览无余,对于经常喜欢使用信用卡分期等购买物品的朋友来说,这点以后可能需要注意了,例如房贷,如果你的负债+流水不能达到还款额的2倍,那么很有可能将会被银行拒贷,这点实施以后,无疑大大降低了金融体系的风险。


四、个人信息完整度

旧版征信:个人信息记录较少且完整度差;

新版征信:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号配偶信息较完整,如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话个人近几年详尽的居住信息都记录在册;

影响:一网打尽个人信息,仿佛是求职简历;

个人理解:以前的征信报告关于这一块是很少的,甚至有的信息都不是个人最新信息,但是新版完整解决了这个问题,收录的信息之多犹如个人简历一般,以后有没有可能会出现企业招聘都要看征信报告了,那么对于经常跳槽的人来说,可能也要注意一下自己的征信了,毕竟无论是银行还是各大机构,都是比较看重一个人的稳定性的。


五、征信报告更新频率

旧版征信: 征信更新时间长达一个月或更久

新版征信: 要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据

影响:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了

个人理解:更新频率加快以后,对于那些想要利用时间差并发申请贷款、信用卡套现等等违规现象的打击可能会非常大,这对于我国的金融体系安全来说是一件好事,因为这一类的行为现在其实并不鲜见,通过这样的规定,无疑对于投机分子来说是毁灭性的打击!


六、报告涵盖时间范围

旧版征信:征信报告主要体现近二年的征信记录情况

新版征信:不良信息(例如:逾期、呆账等)自中止之日起保留5年新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)逾期信息

影响:时间更长,征信有效期内的不良记录保持更久,对于申请房贷有影响

个人理解:这个的影响对于很多人来说也是非常大的,以前的记录只要等两年消失就好,但是现在就要等五年才能消失。五年,能变化的东西太多,相信新征信正式实施以后,震慑作用会更大,催促人们按时履约,营造一个良好的社会环境!


个人总结:

在互联网、物联网愈发发达的大环境下,个人的征信信息将会越来越重要,人无信而不立的时代已经真正来临,我相信在国家的大力支持下,我国社会环境会越来越好,所以维护好个人的信用,也终将成为大家的习惯与共识!

注:以上个人理解不代表任何立场,如有错误或其他见解可在评论区指出!

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